在英国贷款买房，如何判断贷款的额度？

海外投资者之所以涌入英国地产，看中的就是汇率的优势，稳定，安全的投资环境，较高的租金收益率，过去稳定的房价上涨，舒适的生活环境和优质的英国教育资源。

那么问题来了，抛开全款购房，海外买家最关心的一定是贷款相关的信息。那么我要如何判断贷款的额度呢？

首先来给大家介绍一下贷款银行通常是怎么给贷款申请人做Affordability Test的，从而确定贷款额度。特别是许多人皆不怎么熟悉的家庭支出对于额度的影响。不过银行的评估价不等于房屋的售价。

1. 于收入的审核必须要有可靠的第三方文件来予以确认。

明令禁止再接受Self Certification（也就是让贷款人自己报收入）。收入文件通常而言涵盖了工资单、税单以及银行账单等。显然文件里的收入数字要可以相互印证表明真实性的。倘若银行有理由认为贷款人的收入将于今后发生改变，那么亦会把这些变化一并考虑。

2. 贷款的额度主要决定因素就是申请人的工资倍数。

各银行会有所差异，不过，一般是在税前收入的3到5倍。倘若是联名申请的贷款，那么通常而言采用的就是两者加总的倍数。

3. 于考察收入的同时银行亦会考察贷款人的支出。

专家表示，有三种不同类型的支出银行会予以考察。即：

第一种、承付支出。这主要就是指放贷以后亦会长期发生的有合同约定的信贷支出。主要代表项目即是个人贷款以及离异以后法定的子女抚养费等。

第二种、基本支出。这主要就是指家庭生活之中必然发生的且没法予以减免的费用。主要就是家庭税以及水电煤账单之类的。

第三种、提供基本生活水平所发生的费用，比方说，服装、日用品和基本娱乐幼托开销等等。

倘若贷款申请人能够自己向银行申报此些支出的数字且有相关文件证实，比方说，信用卡、银行账单等，那么银行亦会予以采信。银行亦有可能采用英国国家统计局发布的统计数字作为计算的依据。