买不起房？英国年轻人现在都跟朋友一起合买了

英国首房买家的平均年龄在不断往后推，这是一个公认的事实。

近年来不断高攀的房价和增长缓慢的工资，使得那些新入职场，没有储蓄的年轻人面临巨大的置业压力。

据法通保险公司的调查统计称，千禧一代的年轻人有半数将租房直到40岁，另有不幸的1/3则一辈子都买不起房。

当然凡事也没有绝对。虽然年轻人依靠自己的努力很难“爬上楼梯”，但多半会获得父母或者家人的支持。有了来自家庭的资金资助，再加上自己的储蓄，付个首付也还是不难做到的。

而那些原生家庭条件不太好，甚至是家庭条件有些落后的年轻人，想买房可就没那么容易了。不但要管自己吃住，可能有时还得接济点家里。攒够首付对他们而言，也足可谓遥遥无期。

有的人也就接受了一直租房的生活，而有些则认为租房就是在白白浪费钱。每个月花掉跟房贷差不多的钱，过几年十几年之后却没有给自己带来任何的资产积累。这笔账，怎么算怎么不划算。

【合买房】

跟朋友一起“合买房”？ 这个概念，我们平常见的不多…  更常见的只有夫妻之间的“合买”，共同出钱，把房子加上两人的名字。

而朋友之间，可能还是”合租“ 更为常见一些….  

然而如今的社会现实，越来越多的人选择了”合买“  —“搭伙”，和朋友一起买房。

和朋友一起买房，并不等同于Shared Ownership，后者是政府给首房买家提供的优惠政策，而前者是在民间自发进行的。由多个自然人共同出首付共同还贷款，然后按照出资或者协商的比例共同享有房屋产权。

抛开其它问题不说，和朋友一起买房真的是一个明智而又经济的方法。两个或者多个人可以轻而易举凑出一套房子的首付，并且对生活质量也没有太大的影响。可以理解成是两个合租的室友，把原本共同交房租的钱，用来还房贷。

Alex，32岁的录音师。他表示：“和朋友一起买房是一件大事，因此最好是选那些关系好的，一起生活过的人买房子。从那以后，你们就要彼此分享对方的生活。”

Alex和他的妻子（下图右）目前和Alex一起住在北伦敦，也是到了30多岁还没能攒下钱来自己买房，于是决定和其它4个朋友共同买房。这四个朋友就是这么多年来一起租住过的相互间生活习惯比较相近的人。由于在决定一起买房之后就不能换室友了，选人方面确实需要格外慎重。

玛莎银行（M&S Bank）称，虽然没有具体的统计数字，但像Alex夫妇那样年龄较大，还没有买首套房的多人团体共同买房的现象正在逐年增加。该银行还专门做过相应的问卷调查，被询问到的大多数千禧一代都表示愿意和2个或以上的人共同买房。

为此玛莎银行还专门推出了专门供这类”合买“人群的贷款产品，可以允许至多4人共同按揭。

银行的产品经理Paul Stokes介绍称：“我们发现共同买房对于那些已经一起生活的室友们有很强的吸引力，且共同买房这个概念在年轻人当中越来越流行。”

换而言之，到目前为止共同买房之所以没怎么提到，是因为有很多年轻人根本就还没这个概念。当相关的政策成熟，以及诸如玛莎银行的允许多人按揭的贷款产品普及，共同买房很有可能是未来的一个大趋势。毕竟像在伦敦这样的城市，能单独买得起房的年轻人确实不是多数，但需求就摆在那里。

【共同买房的风险】

即便已经有像Alex夫妇这样“吃螃蟹的人”，很多年轻人就算知道这个概念也不太敢贸然去找人共同买房。这也是趋势还未形成的第二个原因。

首先是市场不成熟。

除了玛莎银行等极少数的借贷机构外，主流银行和贷方都是不接受多人一起贷款的。虽然多人还贷肯定比一人或者一队夫妻更具偿还能力，但借贷人之间没有亲缘关系背书，如果其中一个人跑了怎么办？

就连尝试共同买房的Alex本人也说，“尽管共同买房的人数在上升，但银行还是不愿意放贷款给我们。”

可以想象共同买房的Alex一行人，在借贷的过程中遭遇了不少挫折。

另一个问题是缺乏法律保障。

BBC在调查共同买房的倾向时，采访了一个名叫Sean Gilbert的地板承包商。

Sean Gilbert今年40岁了，还是住在出租房里。当问及他是否愿意找人共同买房的时候，Gilbert想也没想就拒绝了。

“共同买房各人出的首付会很低。如果有人中途住的不舒服了，或者是有了其它打算，完全可以在不用支付高昂成本的情况下退出。而剩下的人就要替他背负贷款，要不然房产就会被收回。”

要知道如果是共同买房几乎不太可能只买一个寻常的两居室，更多的房间和更大的面积意味着更高的贷款。几个人一起还还好，如果中途有人退出，剩下的人可能就要面临破产的风险。对此并没有法律明确保障这种共同还贷的关系。

还贷只是一个方面，那么，如果假设两个人共同买了一套房，一段时间之后，其中的一个人想要搬家换房呢？  那么对于另一方来说，要么找钱买断对方的那一部分，要么只能被迫跟对方一起搬家…   这种情况在合租的时候经常出现。 然而租房是小事，买卖房可就麻烦多了。

这就是共同买房的现状。

尚不完善的市场和缺乏保障的权利，使得很多人可能在稍加了解之后就放弃了共同买房的打算而宁愿花钱租房住，虽然对自己的财富累积毫无帮助，但总好过承担破产的风险。

像玛莎银行这类贷款产品的出现，就是市场初步形成的一个标志。如果未来相关的法条政策可以跟进，共同买房还是很有想象空间的。对于投资人来说也不是一件坏事。一个有活力的市场总好过一个死气沉沉一成不变的市场，我们的机会也会更加多一些。