英国首套房买家创23年新高，这会产生哪些影响？

Halifax数据表明，2018年，英国首套房买家创23年来的新高，达到了 372,000人次。这比2017年高出2%，但同时增长的速度放缓，低于2017年的8%和2016年的9%。

购买首套房的人数增多的同时是首套房产均价的上涨，从2008年的 £153,030上涨到了2018年的 £212,473。需要支付的平均首付也上涨到了 £32,841，而伦敦地区更是高达 £110,656。

伦敦金融公司数据显示：首套购房者普遍要贷款年薪的3.7倍，而通常来说，最多只能贷款年薪的5倍。

为什么会出现这种情况呢？

直接原因是英国政府出台了很多帮助首套房买家购房的措施，比如：

1.Help-to-Buy

Help to Buy是英国政府从2013年4月起开始实行的购房援助计划，目的是为了帮助在英国首次购房者以较低的门槛购得房产，解决住房刚需问题（投资买房的人不被列入此计划对象）。英国政府在2015年宣布此购房援助计划将延长到2021年（如果所有的资金全部用尽可能会比这个时间早）。

总的来说，这个计划其实是分为几个不同的独立计划：Help to Buy ISA, Shared Ownership, Equity Loan以及在2016年年底已经取消的Mortgage Guarantee。

这里面的分类很复杂，适合不同的个人或者家庭的实际情况。

比如Help to Buy ISA简单讲是政府帮助你存钱付首付的计划，专门针对首次购房者的储蓄账户，英国很多银行都已经加入政府的这一计划，开通这个账户一般手续都很简单，预约一下到银行就可以开，有的银行直接网上就能完成开通。

又比如Equity Loan股本贷款是适用于英格兰（苏格兰，威尔士及北爱尔兰也有其他类似的项目，但不在本篇讨论范围内）首次购房者的政府援助计划，尤其是对于那些手中存款不足，拿不出太多钱付首付或借不到足够多银行贷款的年轻人尤其有帮助。购房者只需要支付房价5%的首付，房价的75%为银行借贷，剩下20%则是政府借贷（伦敦地区比率有所不同）。

因为是政府给予的大力财政帮助，所以各方面限制比较多，每个人要根据自己的实际状况，向政府去申请。

2.印花税减免

2017年的秋季预算宣布：首次购房者£300,000以下免交印花税， 如果超过£300,000，低于 £500,000，那么£300,000的部分不征收印花税。

虽然首套购房者增加了，但房产的可负担性却降低了，也就是说市场上涌入了大批购房者，相应的房产数量却没有增加，供不应求推动房价上涨，英格兰南部地区尤其明显。

2018年，大伦敦地区的首套房房产均价为£426,857，而在英格兰东南部首套房平均价格为£279,349。

英格兰西南部和东安格利亚的首套房均价也突破了20万英镑，分别为£210,200和 £210,874。

其中，牛津是英国除了伦敦以外最昂贵的地方，大约需要11年的工资才能买一套房。

相比之下， Lancashire郡的Pendle 和Cumbria的Copeland房产可负担性最强，大约只需要当地平均收入的2.6倍，就能买下一套房。其次是苏格兰的East Ayrshire, Inverclyde 和South Ayrshire。而这几个房价便宜的地方，基本集中在英格兰北部和苏格兰地区。

随着英国住房短缺的加剧，和大批购房者涌入市场，房价稳步上涨导致首次购房者越来越难买下人生中的第一套房，尤其是以伦敦为首的英格兰南部地区。这也是为什么首套房买家人数的增长速度逐年放缓。

而首套房买家往往瞄准的是伦敦的刚需房市场，以伦敦为例，通常是两居室的公寓。而刚需房永远有市场，不愁租也不愁卖。