英国房产投资:如何选择在哪里购买第一套自住房？

如果这是你的第一套住房，我认为最重要的三个因素是: 交通、预算和个人家庭情况。

由于我们大部分人都是上班族，所以从自己的住房能否方便快捷地到达办公室，是选择住房的地理位置的首要因素。比如说，伦敦的地铁、火车和轻轨网络四通八达，如果能够买在交通站点附近，并且能够通过一条线路直达，那是最理想的。有的人为了购买在自己预算内的房产，愿意牺牲一下通勤的时间，也能接受转一两次车。当然，我们的生活不止是上班，还有社交和娱乐，因此也要考虑到是否能方便快捷地到达自己喜欢的购物、社交和娱乐的地点。我买的第一套房，离地铁和火车站只有5分钟的步行距离。离我上班的金融城，坐火车只需要17分钟，坐地铁也不过30分钟。到中国城和购物天堂摄政街和牛津街，都在30至40分钟以内，所以交通还是相当方便的。过于长的通勤时间会压缩我们的睡眠和社交娱乐的时间，对我们上班族的生活质量有不利的影响。况且英国的公共交通支出是出了名的昂贵，选择离上班地点遥远的地区购买住房，虽然可能支出较低的房价，日积月累的交通费用可能会抵消低房价的折扣。我有不少同事住在伦敦以外的郊区，每年的公交/火车票支出动不动数千英镑是不足为奇的，况且这些支出是不能给我们带来任何回报的。如果相同的支出花在房价上，数年后房价升值，购房时多支出的部分，也成比例地增长。住房购买在离工作地点近些还是远些，我认为每个人要根据自己的情况权衡。

选择住房的第二个因素是预算，我们要根据自己的经济情况量力而行。其实预算跟第一套房的地理位置，也是相关的。一般来说在英国境内，同样的房型以伦敦的房价最贵，英格兰南部要比英格兰北部贵。英格兰总体要比苏格兰贵，但是爱丁堡的房价又是独树一帜，比英格兰很多地方要贵（这个我有切身体会）。在伦敦，西伦敦要比东伦敦贵，北伦敦又要比南伦敦贵。

回到预算这个因素，在英国这边贷款买房，基本上能够贷到的最大金额是年收入的四至五倍，第一套房的贷款金额为总房价的75%到85%。很多没有买过房的朋友可能认为在英国申请贷款是一个非常复杂的程序。其实说复杂也不复杂，只是你需要按照银行的要求提供需要的文件。如果你有一份全职的工作，需要提供前几个月的工资单。我在买我第一套房的时候遇到的最大的困难，是我当时还没有获得英国永居权，还只是工作签证。这大大减少了愿意贷款给我的银行的数量。最终只有约克郡银行Yorkshire Building Society愿意贷款给我，而且他家的利率相比其他银行还是较低的。我至今都对他们非常的感激，因为他们不歧视我是外国人，让我在英国买入了第一套房。首付的金额，就是总房价减去抵押贷款的金额。大部分人的首付主要来自存款，如果你幸运的话，亲戚朋友或父母愿意借钱给你攒够首付。英国政府对首次购房者(first time buyer)提供一定的补助，这几年政府推出了Help to buy （购房协助）项目。购房人只需要支付5%的首付，剩下的10%-20%由政府提供无息贷款， 这大大的减轻了攒够大额首付的负担。只可惜这个购房协助政策只适用于新建房，不适用于二手房。我买的第一套房是二手房，当时购房协助政策还没有实施。我在英国工作了两年左右，并没有太多存款，所以我的第一套房，根据自己的购买能力，总价不是太高。当时还有一个在英国的朋友好心借了我一点钱，才攒够首付。

第三个因素是个人的情况。如果你是单身一人，在选择第一套住房的地理位置的时候会简单明了很多。如果你有一个伴侣，那么你要考虑到双方的上班地点，可能免不了要有些妥协。如果你还有孩子的话，很多父母会优先考虑从自己家到孩子的幼儿园或学校是否方便。英国也有所谓的学区房的概念，在比较好的公立学校附近，房价会水涨船高，因为公立学校只招收居住在周围一定地理范围内的学生。关于学区房，如果读者有兴趣，我会另外撰文解说。

最后我想说，大家不要忘记这是你的第一套住房。我们的上班地点会改变，个人和家庭的情况也会发生变化，所以过一段时间你会发现第一套住房不再满足我们的生活需求，就可能要考虑换房。所以第一套住房不可能一步到位，对于在什么地段购买，大家也不要太纠结，如果找到一套房子能满足大部分现有的需求和预算，就应该果断出手。