英国房产贷款额度下发主要看哪些？

我们前前后后写过太多文章和大家讲了不少关于贷款的问题，怎么贷款，贷款流程，利率如何。
关于贷款额度的问题我们也大致有提到过，但是没有比较深入的分析，那么今天我们就来跟大家聊聊怎么去大致估算自己能贷到多少钱。

总的来说，贷款额度的批复标准是四个方面来考虑的：

1.首付额度
这一点很容易明白，就是首付款越多，贷款额度越少，相应地，每月还款额度就越少。

以一套20万英镑的房子为例，下面这个表就很直观表现出首付额度和每月还款额度的关系：

还有一点要提醒大家的是，贷款的利率也跟首付的额度相关。

首付越多，贷款的利率就越低。并且，贷款机构的利率是随时都可以变化的，所以在贷款的期间，我们每还一笔款，贷款的利率就会降低一点。也就是说，还款额度越大，时间越早，长期来看，贷款的成本就越低。

2.贷款人的收入
贷款机构会要求贷款人提供收入证明，用以决定是否发放贷款，以及贷款的额度。

这也不难理解：赚的越多，还款能力就越强，那贷款发放的额度就自然越高。一般来说，自住的话，贷款的额度可以达到收入的五倍，比如一个年收入3万英镑的人去贷款，那么贷款的额度就很大可能是15万英镑。

那么如果我们的收入在贷款之后的短时间内有可能会有一个比较明显的增长（马上要换工作，或者升职加薪之类）？这个时候有一个处理的方式就是提早换工作的日程，或者跟老板申请早点加薪。

还有一点，如果可以证明两个人会共同还款，那么比一个人去申请贷款要好得多，比如夫妻两人，经常可以贷到两个人共同收入的四倍。两份收入比一个人的收入总要高，而且更稳定，自然额度就会高一些。

但是请注意，如果共同还款人的信用记录很不好看，那还是自己贷款吧。免得到时候一分钱都贷不到。

3.开销
不光是收入，支出也是贷款机构的一个重要考察因素。准备贷款的时候也可以适当控制一下开销，这样我们的“净收入”就会比较高，自然贷款额度也会相应提升。具体来说，最好确保把信用卡欠款按时还清。

并且，如果给车子或者自己买了保险的，可以考虑一下重新换一个更好的产品，开销这方面就会好看很多。

如果有孩子的家庭，可以考虑一下让父母或者朋友帮忙暂时以他们的名义先支付一些小孩的开销。

4.信用分数
银行等机构都会记录我们每个人的信用分数，而且对于贷款机构来说，他们也没有那么多时间去花时间了解每一个贷款申请人，那么查看信用分数就是最直接的方式。

那么怎么样才能保持一个良好的信用记录呢？
平常做好一下四点就差不多了：
1）参与选举（非英籍除外）；
2）关闭不再使用的银行账户；
3）按时付水电等费用；
4）使用信用卡，并且按时还款。
5.其他

我们再来说说贷款期限。贷款期限越长，每个月所需的还款额度就越少，但是利率相对来说也会有所增长，等于说总的还款额度也会提升，所以大家可以自己考虑一下贷款期限的问题。

以下是价值20万英镑的房子贷款90%的贷款期限和总的还款额之间的关系：

结尾提示：
贷款的时候还会有一些其他的成本，比如贷款经纪人手续费，银行的产品一次性费用等等，所以我们在申请贷款的时候要注意，最好给自己留出一些周转的余地，这样万一有一些额外的开销，就能游刃有余地去应对啦！

而Buy to Let的贷款主要是和房屋的租金和申请人的年收入，工作状态和年龄有关，具体的细节也可以找我们细聊。